双区驱动下的银行网点转型探索

　　摘要：本文阐述了在粤港澳大湾区的建设驱动下对于银行网点转型的探索，分析了粤港澳大湾区的基本现状及意义和作用，阐述了银行网点转型的必要性，以及对银行网点转型的未来展望，分别是智能化网点服务的智能化和智慧化网点服务的智慧化，说明了在未来，网点服务向着智能化、智慧化的方向发展，更好地服务于人们的生活。备应用的安全、有效。

　　关键词：粤港澳大湾区;银行网点;转型

　　一、引言

　　新时代下的粤港澳大湾区有着良好的区位和基础设施优势， 科技创新能力强，是高端生产性服务中心，建设粤港澳大湾区在我国新一轮对外开放中对我国的“一带一路”建设，提升国际竞争力和深化供给侧结构性改革等方面都有着重大的意义和作用， 在新时代背景下，随着互联网金融的快速发展，人民的金融需求更加个性化、多元化，传统的网点经营模式必须进行转型，才能更好地发展下去。

　　二、粤港澳大湾区的基本现状及意义和作用

　　已上升为国家战略的粤港澳大湾区是由广东省珠三角 9 个城市以及香港和澳门两个特别行政区组成的城市群，是我国开放程度及市场化程度最高的区域之一，有着强劲的经济活力，拥有成为世界一流湾区的经济潜力。

　　是推进“一带一路”建设的重要支撑区。在我国不断扩大对外开放加强与世界的紧密联系的过程中，“一带一路”建设不仅深化了相关国家的互联互通，更让参与国共赢共享。尽管近年来处于国际贸易压力不断增大的背景下，2018 年中国与“一带一路”参与国的贸易额仍高达 1.27 万亿美元。在 2019 年 4 月举行的第二届“一带一路”国际合作高峰论坛上进一步达成 6 大类283 项务实成果，企业家大会上达成了总额 640 多亿美元的合作。再这样的背景下银行改革势在必行。

　　三、银行网点转型的必要性

　　市场竞争激烈

　　国家为了推动金融行业发展，提供了诸多有利政策，形成了银行、证券、保险混业经营的局面。其一，银行为了应对市场竞争，不断提供新的服务和产品，进一步加剧了市场竞争，甚至出现恶性竞争的现象。其二，随着虚拟银行、第三方支付的出现和应用，互联网金融更加便捷，实体银行的市场进一步缩小，对经营管理造成较大冲击。

　　客户需求多变

　　从客户结构来看，中年人和青年人是主体，对金融服务的创新性要求高，注重产品的多样化。从金融习惯来看，通信技术的普及，客户获取金融服务的方式改变，降低了网点客户到访率。从业务需求来看，客户的资产管理意识增强，金融服务咨询成为一个热点，网点传统服务具有滞后性。

　　四、新时代银行网点转型的实践方法

　　模式重建

　　第一，对管理决策模式进行重建。利用大数据、互联网技术， 构建人工+自动、金融+生活等信息采集模式;利用数据模型，提高决策和营销的精准度;发挥出人工智能、生物识别技术的优势， 进行交叉验证。第二，对营销服务模式进行重建。为了促进网点可持续发展，利用数据平台查询客户信息，对网点营销范围进行拓展;以网点为核心打造金融生态圈，丰富网点内部的场景。第三，建立数字运营平台，在数字化账户、认证、支付等领域完善设施建设，提供数字化产品，实现实时交付的目标。

　　渠道融合

　　第一，线上线下一体化发展，不论是产品、还是业务功能， 均要在线上、线下快速切换，提高协同效率，优化客户体验。第二，从单纯的线下驱动，转变为线下、线上、远程驱动，线下网点和线上资源互补，利用远程交互平台提供专家咨询服务。第三， 建立网点+场景的新渠道，将金融服务扩展到校园、社区、园区等领域，打造可移动、辐射广的网点，提供更加多样的服务渠道。

　　提升效能

　　第一，结合地理区位、经济条件、客户需求，对网点进行个性化管理，采用差异化的经营理念，不断提高业务处理能力，同时降低经营成本。第二，从绩效考核的角度出发，建立合适的考核激励机制，将服务场景、流量等指标纳入评价体系，提高网点的创造力。第三，落实培训制度，将转岗培训、专业培训相结合， 既提高专业服务能力，又培养职业道德，构建一支高素质的工作团队。

　　五、银行网点转型的未来展望

　　智能化网点服务的智能化

　　主要表现为三个方面：一是业务处理自动化。利用数字化基础设施，对金融业务的申请、审核、处理、交付等环节，均实现自动化控制，缩短业务周期，脱离人工操作。二是银行功能融合化。充分利用“互联网+”、“线上+线下+远程”、“网点+场景” 等模式，促使不同行业、不同渠道之间有机融合，打破时间和空间的限制。三是线上线下服务一体化。网点人员、管理人员、在线人员，组成完善的服务团队，促使线上线下服务协调运转。

　　智慧化网点服务的智慧化

　　得益于网络、人工智能等技术的进步，主要表现为两个方面： 一是客户服务更加智慧。面对客户的金融服务需求，网点要实时正确感知并响应，发挥出大数据、云计算等技术优势，利用客户的行为轨迹、微表情，提取出有用的信息。二是银行无处不在。在智能终端上，利用应用程序可将银行的平台功能，融入到各种场景中，人们的衣食住行用，均可以通过银行服务实现相关需求， 让客户感受到银行网点就在身边，提高生活质量。

　　经济论文投稿刊物：《商场现代化》杂志(1972年创刊原名：商业科技)。创刊于1972年，至今已有三十多年的历史。是由中国商业联合会主管、中商科学技术信息研究所主办、《商场现代化》杂志社编辑出版的一本国家级、贸易经济类中文核心期刊，主要刊发流通经济领域研究成果、市场调研报告和理论学术探讨，同时兼顾其他经济领域研究课题，作者不仅包括各经济领域专家学者、各大专院校师生、研究机构资深人士，还有政府、行业主管部门领导及企业家，因其权威性、系统性、前瞻性而广受业界人士关注。

　　六、结语

　　综上所述，当前金融服务领域，市场竞争激烈、客户需求多变、科学技术发展，推动着银行网点进行转型。文章从布局、模式、渠道、流程、效能五个方面，阐述了银行网点转型的实践方法。而在未来，网点服务向着智能化、智慧化的方向发展，更好地服务于人们的生活。备应用的安全、有效。

　　参考文献:

　　[1]王杨振.新时代银行网点转型的实践与思考[J].商情,2020,(14):45.

　　[2]肖璐.浅析建设粤港澳大湾区在我国新一轮对外开放中的意义和作用[J].商场现代化,2019,

　　作者：李想