关于“十四五”规划下金融助力智造强国的策略与研究

　　摘要：本项目基于“十四五”规划下，着力研究鞍本联合发展战略以及金融推动实体经济发展的新举措‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。 建设数字辽宁、智造强省，在构建新发展格局中实现辽宁振兴‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。 本项目通过实证考察、数据处理与理论综述分析，致力于金融行业为鞍本联合提供服务支持所带来的机遇和挑战，并在此基础上提出其转型的方向与对策‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。

　　关键词：智造; 信贷; 银企创新

　　2021年4月6日，辽宁省人民政府公布《辽宁省国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，“十四五时期”辽宁省将推动鞍钢和本钢等央地钢铁企业联合重组，培养世界一流钢铁企业。 如若央企鞍钢真正重组成功辽宁本钢，两家钢企产能合并总资产将超过5 000亿元，粗钢产量近6 000万吨，将是东北振兴迈出的实质性一步。

　　一、基本情况

　　(一)鞍山钢铁基本情况

　　鞍钢具备3900万吨钢的生产能力，主要以钢铁及钢铁深加工产业为主。 钢铁深加工生产-独占半壁江山; 钢材贸易-规模大辐射广; 钢铁出口-形势愈加严峻; 经营效益-盈利有待提高; 钢材价格-先上升后下跌。 2020年全年实现报表利润总额65.48亿元，同比增长178.5%，净利润40.1亿元，同比增长36.97%。

　　(二)本溪钢铁基本情况

　　本钢始建于1905年，被誉为“中国钢铁工业摇篮”、“共和国功勋企业”。 作为辽宁省最大省属国有企业集团和中国500强企业。 本钢的工艺装备世界一流，产品广泛应用于汽车、家电、石油、化工、航空航天、机械制造、能源交通、建筑装潢和金属制品等领域，并出口美国、欧盟、日本，韩国等80多个国家和地区，出口总量连续多年位列全国钢铁行业前茅。 自成立以来，为本溪地区经济快速稳定的发展提供了坚实动力。

　　二、鞍钢和本钢行业信贷投入经营情况分析

　　(一)鞍山钢铁大中型企业公司贷款总体经营情况分析(示例为工商银行)

　　据统计，截至2020年12月末，鞍山工行大中型公司贷款余额155.7亿元，较年初增加1.08亿元，其中大中型公司客户33户，比年初减少2户; 域内贷款增加2.3亿元、域外贷款减少1.3亿元。 鞍山工行全年累计投放大中型公司贷款42.15亿元，累计收回41.07亿元，净增加1.08亿元。

　　(二)本钢大中型企业公司贷款总体情况分析(示例为工商银行)

　　截至2020年12月末，工商银行深入挖潜重点客户，积极争揽项目资金，不断提升基础客户贡献度。 1.通过营销本钢集团法人理财10亿元，新增本钢公积金定期存款1.1亿元，争揽国资委厂办大集体经济补偿项目资金1.8亿元，弥补了年初公司存款日均8亿元缺口，年末公司、机构两项存款合计新增0.2亿元; 机构存款时点日均良好，较2019年分别增加1.7亿元、2.9亿元 且呈逐年渐近增长态势。 2.通过同业存放利率优化，争揽本钢财务公司同业存款6.24亿元，实现年末时点净增2.24亿元、日均增加6.3亿元。 同业存款时点及日均为近年高点，较2017年增加超6亿元。 3.通过客户关系维护和产品推动，提升基础客户的忠诚度和贡献度，非本钢系公司客户日均存款较上年净增0.44亿元。

　　三、金融支持鞍本联合发展的对策

　　(一)银行应加强信贷战略布局顶层设计

　　1.钢铁企业贷款涉及银行较多、额度巨大、风险较高，这表明防范信贷风险靠银行各自为政很难取得良好的效果，建立一个银行机构信息交流的平台显得尤为重要。 一是通过加强各银行机构的信息交流，可以有效避免钢铁企业多头贷款和重复抵押的现象，当钢铁企业在银行进行贷款时，放款银行可以通过共享平台获取借款企业在其他机构借款信息，降低了企业与银行之间信息不对称，根据企业真实情况制定贷款策略，避免贷款额度超过借款企业承债能力。 二是共同助力钢铁企业的混合改制，钢铁行业兼并重组涉及多家企业和银行，其中债务债权关系错综复杂。 银行应携手妥善处理兼并重组过程中出现的债务关系，防范兼并重组过剩中出现的金融风险。

　　2.银行贷款工作将继续以开展分层营销维护客户为抓手，坚持以扩大鞍钢和本钢地方客户资源为重点，抓好重点行业、重点领域突破，加紧推进贷款投放和项目储备，全力提升公司业务市场竞争力，实现公司业务的转型发展，构建多元化的公司客户格局，提升同业竞争力。 一方面做好信贷布局的顶层设计，坚持推进贷款投放和储备项目两手抓。 加快推进储备贷款项目投放进程; 另一方面深入开展营销，做好贷款项目储备。 紧盯政府招商引资等重大项目，抢抓客户源头，争揽储备贷项目。 对照工信部和国资委提供的《双百攻坚项目》《高质量发展项目》《亿元以上项目》和《国家级高新技术企业》等营销指导清单，积极与企业对接，挖掘融资资源，储备贷款项目。 一是全力加强鞍钢和本钢集团在分行存量贷款的维护，根据钢铁企业资金需求争取扩大投放。 二是保持与钢铁企业密切联系，积极介入鞍钢和本钢供应链的业务合作，主动营销其上下游客户。 三是继续争取鞍钢和本钢债券发行主承行地位，密切关注鞍钢和本钢集团发债情况，积极争揽中长期债券的承销份额。 四是积极探索与鞍钢和本钢集团多渠道投融资合作模式，扩大与钢铁企业业务合作范围，提高综合贡献度，做大普惠金融市场份额。

　　(二)银企应苦练内功，助力跻身智能强国制造行列

　　1.钢铁企业要实现降本增效，一是需从降低原材料购买成本上入手。 要加强对行业市场的了解，创新采购模式，开辟低成本采购渠道。 二是要向先进学习，提高企业工艺与技术水平。 钢铁企业要向钢铁行业中的榜样企业学习，研究榜样企业的生产指标、先进经验与措施等，不断引进并优化工艺与技术，以此拓宽企业降本增效的途径，从而实现钢铁企业生产经营的新突破。 三是降低管理费用，实现精细管理。

　　2.随着科技水平的不断进步，技术更新的速度越来越快，谁能掌握先机率先完成革新和改造，谁就拥有更强的市场竞争力，就能掌握行业的话语权。 要实现鞍山钢铁产业跨越式发展，需要以产业先进水平为标杆，进一步优化工艺装备水平。 一方面要鼓励企业加大科技研发投入，提升企业的核心竞争力; 另一方面要求企业提升管理水平，开展围绕高附加值产品的研究和开发，通过科技创新和技术进步，增加产品的科技含量和附加值水平。

　　3.鞍钢和本钢要实现高质量的发展就必须加快整合重组，增强区域性特色竞争力、市场需求旺盛的钢铁集团，通过整合重组，扩大企业规模，提高产业集中度，例如鼓励钢铁冶炼企业建设钢材加工配送中心，发展剪切、配送等增值服务。 鼓励钢铁生产企业加强与汽车、家电、造船等下游企业的近终端合作，进一步拓展高档汽车面板、新能源汽车用钢市场。

　　4.当前，中美贸易摩擦加剧，新冠疫情强烈冲击全球经济，面对国内外风险挑战明显上升的复杂局面，钢铁企业就要紧跟国家战略部署，一方面要减少对钢材出口和铁矿石进口的过度依赖。 另一方面在做好传统钢材外贸出口业务的同时，例如密切跟踪国内市场变化，开展产业链供需对接活动，引导企业主动加强与上下游产业的协同，准确把握市场发展趋势，深度挖掘国内客户需求，开展产品质量研发，优化品种结构，提高企业生产工艺水平，以便更好地满足国内、国际钢材市场需求。

　　5.加强内控案防工作，严防对公业务领域重大案件和风险事件发生，尤其是强化信贷领域风险防范和治理工作。 在做好贷款营销的同时，加强不良贷款清收转化及潜在风险客户化解工作，重点做好清洁能源不良贷款的清收及不良贷款的转化和存在的潜在风险。

　　6.国家战略、监管政策为数字经济提供了广阔空间，客户行为加速数字化迁移，金融科技飞速发展，全社会数字化进程正由消费端向政府端、企业端演进，深耕垂直细分市场日益成为互联网行业共识。 商业银行作为国家金融主动脉，需在智慧政务、城市服务、平台经济、企业数字化等领域发挥积极作用，让服务无所不在。 因此，商业银行要从单纯依赖自有平台，向自有平台与互联网平台相叠加转变。 通过提供综合服务，构建无界融合、良性互动、优势互补的经营生态圈，从单一金融服务向平台化行业添加金融服务的尝试‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。

　　参考文献：

　　[1]辽宁省人民政府网.辽宁省国民经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标纲要[J].鞍本重组最新进展来了! 下一个“钢铁巨无霸”将诞生? (全国能源信息平台),2021(4):7.

　　[2]刘琦.银行业助力经济发展面临的新问题及建议[J].本溪金融(课题研究),2019(6):1-6.

　　[3]搜狐网.携手金融机构 辽宁为经济加快转型升级“疏通血脉”[J].深化对民营和小微企业金融支持工作通知(i财经)，2019,(10):〔15〕.

　　作者简介：崔开轶(2001—)，女，满族，辽宁本溪人，沈阳师范大学国际商学院2020级物流管理专业在读本科生，主要从事管理科学与工程、物流工程研究; 李 月(1983—)，女，汉族，辽宁大连人，职务：沈阳师范大学国际商学院团委书记，讲师，硕士研究生，主要从事思想政治教育研究。