支付清算型互联网金融监管立法述评——以央行“网络支付管理征求意见稿”为线索

来源：江西财经大学学报杂志2015年第03期北京时间：

作者：龚鹏程，臧公庆

单位：（河海大学 法学院，江苏 南京 210098）

摘要：现代化的支付清算体系以央行NPC系统为核心，支付清算型互联网金融的繁荣发展引发大量社会资金脱离央行“视线”，对既有支付清算体系的实效性构成了极大的挑战。为了把控风险，央行发布“网络支付管理征求意见稿”，旨在通过限制个人账户转账和消费额度从源头上压缩沉淀资金的规模。第三方支付是支付清算型互联网金融的经典模式，以此为例，支付平台法律定位尚需廓清，而不同利益维度下参与主体间法律关系也为沉淀资金的法律权属提供了多元解释的空间。基于“限额”举措的成因分析，可发现制度设计背后隐藏着激烈的利益博弈，并通过“意见稿”重点条文的评介以探寻权利义务划分的理性选择。

关键词：互联网金融,第三方支付,风险控制,金融消费者,监管立法