市场化改革与农村信用社信贷配置行为
——以苏北地区为例

来源：江苏农业科学杂志2019年第第05期北京时间：

作者：黄惠春;鲍海云;范文静

单位：南京农业大学金融学院，江苏南京 210095

摘要：通过构建农村信用社信贷配置选择模型，分析市场化条件下农村信用社(简称农信社)的信贷行为，并利用苏北地区21家农信社2000—2013年的面板数据实证检验了农信社信贷配置规模和效率。结果表明，随着县域金融市场竞争度的提高，农信社贷款供给增加，贷款价格下降，县域金融市场的整体福利水平提高；但是出于信贷风险和信贷成本的考虑，商业化运行的农信社更偏向于企业贷款，农户贷款占比呈下降趋势；随着利率市场化的推进，农信社更加遵循根据成本和风险定价原则，定价能力大幅提高。要缓解农户贷款市场资金供给不足这一问题，政府应积极引入民间资本，增加农户贷款市场上的供给主体，并积极鼓励农村金融机构发放小额信贷等政策性贷款，积极探索抵押品改革，增加农户可抵押品类别。

关键词：农村信用社;市场化改革;信贷资源配置;配置效率

基金资助：国家自然科学基金(编号：71473124)；江苏省教育厅哲学社会科学重点项目(编号2016ZDIXM011)。