影响农户接受银保互动产品的因素及发展建议

来源：江苏农业科学杂志2021年第第22期北京时间：

作者：詹孟于;沈沁源;周真

单位：1.成都大学商学院，四川成都 610106； 2.南京农业大学经济管理学院，江苏南京 210095；3.中国农业发展银行江苏省分行，江苏南京 211200

摘要：发展中国家农户风险处置能力较低，在面临系统风险时脆弱性很强，而且当农户遇到自然风险或突发事件时很难从金融机构获得相应贷款。银保互动(农业保险+农业信贷)机制有助于分散自然风险、缓解农户面临的信贷配给。银保互动的机制是农户通过购买银保互动产品，获得保险作抵押的同时得到更高额度的贷款。当发生灾害时，赔偿款优先偿付银行贷款，若有剩余则返还农户。银保互动产品缓解了农户贷款不足，降低了还贷压力，同时也提高保险公司销量，降低银行风险。但农户往往由于对产品的认识不足，接受意愿并不是很强。影响农户对银保互动产品接受的主要因素包括农户基本特征、种植和养殖规模、农户收入水平、农户风险倾好、农户家庭保险与贷款情况、农户贷款的难易程度、受灾程度等。建议加大银保互动产品的宣传力度，增加农民对银保互动的认知；明确银保互动产品的使用对象，既可以保证农户的资金需求，又可以降低其经营风险；加大对银保互动产品的政策扶持和组织力度，为开展更多的信贷联结型银保互动项目创造基础性条件；设计品种多样的银保互动产品，因地制宜地设计和开展银保互动项目。

关键词：农户;银保互动;农业保险;农业贷款;影响因素;发展建议