论智能投顾技术性风险的制度防范
来源：暨南学报·哲学社会科学版杂志2019年第9期北京时间：
作者：蒋辉宇
单位：安徽财经大学法学院副教授,法学博士。
摘要：智能投顾的运营主要由客户画像生成、投资组合建议生成及投资指令生成与执行等技术阶段构成。智能投顾的技术性特征决定了技术性风险是其应当予以重点防范的核心风险。根据智能投顾的技术原理,数据处理与算法模型设计应当成为其技术性风险防范的两个核心要素。我国智能投顾技术性风险的防范可通过技术伦理规范、技术应用规范及技术风险责任规范的路径来构建。我国当前应当通过制定智能投顾平台市场准入技术性规则,提出“监管沙盒”前置测试要求,设置智能投顾各阶段运营的一般技术性要求及循环运营的强制要求,提出系统定期回检与更新的强制要求,建立应急性技术应对预案,提出程序源代码强制备案或提存要求及限制技术风险责任转嫁行为,确立举证责任倒置机制等制度措施有效防范智能投顾的技术性风险。
关键词：智能投顾,技术性风险,数据处理,算法模型,风险防范,制度路径
基金资助：教育部人文社会科学研究青年基金项目(批准号:19YJC820020)、安徽省哲学社会科学规划项目(批准号:AHSKF2018D05)。
