普惠金融中关系评分的信息含量研究——来自中小商业银行线上快贷平台的证据

来源：管理科学学报杂志2026年第5期北京时间：

作者：陈收，刁安琪，黄宇漩，朱琦，杨晓临

单位：陈收,湖南大学工商管理学院,刁安琪,湖南大学工商管理学院,黄宇漩,中南大学商学院,朱琦,中南大学商学院,杨晓临,湖南大学金融与统计学院,

摘要：有效识别长尾群体的信用风险，是商业银行推动普惠金融发展的关键问题.本研究基于湖南省某商业银行线上快贷平台数据，评估关系评分的信息含量及对长尾群体信用风险评估的影响机制.实证结果表明，关系信息提高长尾群体信用评估精度，其作用来源于关系信息产生的约束机制.同时，关系信息可弥补传统信用数据缺乏，识别借款人风险偏好，提高违约判断信息含量.研究结论揭示银行关系信息在“普惠金融+数字金融”背景下的影响机制与作用方式，为提高我国金融高质量发展提供现实支撑.

关键词：普惠金融; 关系信息; 信用风险; 征信数据; 风险偏好